신한은행 디딤돌 대출 조건 금리 한도 제출서류 총정리(23년 4월)

내 집 마련을 위하여 디딤돌 대출에 관심을 가지고 계신가요? 이번 시간에는 신한은행에서 취급하는 디딤돌 대출, 조건, 금리, 한도를 비롯한 제출서류 주의사항 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.


신한은행 디딤돌 대출 알아보는 순서


신한은행 디딤돌 대출

정부에서는 주거 안정을 위하여 내집 마련을 하고자 하는 분들에게 저금리로 주택을 살 수 있도록 빌려주는 주택 구입자금 대출로 주택도시기금에서 발행하는 상품입니다. 해당 상품은 주택도시기금에서 기금을 대출하도록 수탁한 은행에서만 취급이 가능한데 전국 대출취급은행으로는 우리은행, KB국민은행, 신한은행, NH농협은행, 하나은행 등이 있으며 이번 시간에는 신한은행 디딤돌 대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.

대출자격

해당 상품의 대출대상은 부부가 합산 연소득 6천만원 이하, 순자산가액 5.06억원 이하의 무주택 세대주이나 생애최초 주택구입자나 2자녀 이상 가구나 신혼가구라면 연소득 7천만원 이하라면 해당 상품을 이용할 수 있습니다.

이 때는 아래의 요건을 모두 충족해야 하는데 우선 주택매매계약을 체결한 이후 대출신청일 기준 민법상 성년 성년인 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 분이여야만 합니다. 하지만, 예외적으로 단독세대주를 포함하되, 만30세 미만의 단독세대주는 제외하며, 만30세 미만 미혼세대주는 직계존속중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 분이라면 해당 상품 이용이 가능합니다.

아울러 위에서 언급한 대로 순자산가액이 5.06억원 이하인 경우에 취급이 가능하기 때문에 순자산심사도 받게 되는데 해당 심사에서는 부동산, 일반, 자동차 및 금융자산 합계에서 금융부채와 일반부채를 계상하여 순자산액을 평가하며 해당 소득기준 소득 4분위 평균 순자산액이 최근년도 기준이 5.06억원이기 때문에 해당 자산기준을 충족시켜야만 합니다.

대상주택

주거전용면적 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡)이하의 주택 중 대출신청일 현재 담보주택의 평가액이 5억원 이하이며 위에서 언급한대로 신혼가구, 다자녀인 경우에는 주택가액이 6억원 이하까지 해당 상품 취급이 가능합니다.

대출한도

고객의 신용등급,소득,부채,담보평가 등에 따라 최고 2.5억원 이내에서 대출이 가능하며 마찬가지로 신혼부부인 경우 4억원/다자녀 및 2자녀가구 4억원/생애최초 주택구입자의 경우 3억원까지 대출이 가능합니다. 다만, 단독 세대주인 경우 1.5억원까지만 가능하나 예외적으로 단독세대주와 생애최초 주택구입자 두 가지 요건을 모두 만족한 경우라면 최대 2억월까지 대출이 가능합니다.

대출기간 및 상환방법

대출기간은 10년에서 5년 단위로 15년, 20년, 30년까지 선택할 수 있으며 최장기 30년까지 활용할 수 있는 점은 상당한 혜택으로 보이며 요즘은 찾기 어려운 1년 거치 역시 가능하기 때문에 원리금이 부담되는 분들의 경우 1년 거치시에는 이자만 납부하고 이후부터 원리금균등분할상환과 원금균등분활상환으로 납부하면 됩니다.

적용금리

기본적으로 적용금리는 연2.15%에서 연3% 수준으로 고정금리 또는 5년 단위 변동금리가 적용되며 개인의 소득수준 및 대출기간별 차등금리가 적용되며 신혼부부, 다자녀가구 등이라면 별도 금리가 적용되며 적용금리는 아래와 같습니다.

일반기준

소득기준10년15년20년30년
2천만원 이하연2.15%연2.25%연2.35%연2.4%
2천만원 초과~4천만원 이하연2.50%연2.60%연2.70%연2.75%
4천만원 초과~6천만원 이하(생애최초 7천만원 이하)연2.75%연2.85%연2.95%연3.00%

이 경우 연소득 6천만원 이하 한부모 가구라면 0.5% 우대, 장애인·다문화가구·신혼가구·생애최초 주택구입자라면 0.2% 우대가 적용되나 해당 조건은 중복적용이 불가하며 자녀 수에 따른 금리우대는 중복적용이 가능합니다. 이 경우 1자녀 0.3%P, 2자녀 0.5%P, 3자녀 이상 0.7%P 우대를 받을 수 있으며 신규 분양주택 가구의 경우 0.1%P 우대금리가 적용 가능하며 이 경우 우대 후 최종금리가 1.5% 미만이더라도 1.5%가 적용됩니다.

이 밖에 청약 가입자 대상 추가우대도 가능한데 대출신청일 현재 본인(또는 배우자)명의 청약(종합)저축 보유 고객 중 다음의 하나에 해당되는 경우 가입기간에 따라 가입 1년(3년)&12회차(36회차) 이상 납입한 경우 0.1%P(0.2%P), 민영주택 청약 지역별 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년(3년)이상 경과한 경우 0.1%P(0.2%P), 국토교통부 부동산전자계약시스템을 활용하여 매매계약을 체결한 경우(2023.12.31신규접수분까지) 0.1% 추가 우대금리 적용을 받을 수 있습니다.

생애최초 주택구입 신혼가구 기준

소득기준10년15년20년30년
2천만원 이하연1.85%연1.95%연2.05%연2.14%
2천만원 초과~4천만원 이하연2.20%연2.30%연2.40%연2.45%
4천만원 초과~6천만원 이하(생애최초 7천만원 이하)연2.45%연2.55%연2.65%연2.70%

해당 경우에는 자녀 수에 따른 금리 우대는 일반과 동일하게 적용되며 청약가입자 대상 우대금리(0.1~0.2%) 및 부동산전자계약(2023.12.31신규접수분까지) 0.1%우대금리적용), 신규분양주택가구0.1%에 의한 우대금리와 중복적용가능하며 최종금리가 1.2% 미만인 경우 1.2%를 적용하게 됩니다.

제출서류

  • 매매계약서 (부동산 전자계약서 포함), 주민등록등본(1개월 이내 발급된 서류만 인정)
  • 소득입증서류(본인 및 배우자), 소득금액증명원, 연말정산용 원천징수영수증 등
  • 재직관련서류(본인 및 배우자), 건강보험자격득실확인서(또는 사업자등록증이 첨부된 재직증명서), 사업자등록증 등
  • 인감증명서, 인감도장이 대출진행에 따라 준비서류가 추가될 수 있음

중도상환 수수료 및 일반 수수료

중도상환시 대출잔존기간에 따라 차등으로 대출취급후 3년 이내 1.2%가 적용되며 3년이 초과하면 중도상환해약금이 면제되며 중도상환 수수료는 아래와 같이 계산합니다.

  • 중도상환해약금X중도상환해약금률(1.2%)X(대출잔여일수/대출기간)

실거주 의무

디딤돌 대출을 받은 경우 차주는 대출받은 날로부터 1개월 내에 주택에 전입 후 1년 이상 실거주를 유지해야 하며 1개월 이내 전입하지 않는 경우 기한이익이 상실되어 대출금을 상환해야 합니다. 다만, 이 경우라도 기존 임차인 퇴거지연, 집수리 등으로 바로 전입이 어려운 사유서를 제출하면 2개월 전입이 연장이 가능합니다. 아울러 질병치료, 타(他) 시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주 못하는 사유가 매매계약 이후 발생시 실거주 의무의 적용 유예를 인정합니다.

유의사항

  • 대출 취급 시 고객 부담으로 인지대금 50%, 보증료(보증서 이용 시)등 부대비용은 고객부담이며 대출만기전 조기상환에 따라 중도상환시기 및 금액에 따라 중도상환해약금이 발생 될 수 있습니다.
  • 대출이자 미납 및 대출만기 후 미상환시에는 여신거래약정에서 정한 기간별 연체이율이 적용되고, 신용정보관리대상등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
  • 연체이자율은 대출이자율 + 연체가산이율로 적용되며, 연체가산이율은 연 4%(3개월초과시 연5%),연체이자율은 최고 10%로 합니다.
  • 대출한도 및 금리 등은 당행 소정의 심사절차를 거쳐 결정되며, 상기 대출 조건은 당행 사정에 따라 변동될 수 있습니다.
  • 일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
  • 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다.
  • 금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.
  • 대출조건 등은 정부의 주택도시기금운용계획에 따라 변동될 수 있습니다.
  • 주택 구입에 따른 소유권 이전, 근저당 설정 등의 사유로 제1종 국민주택채권 매입 시, 법무사 등 대리인을 통한 거래는 채권발행기관을 통하여 고객부담금 등의 거래내역을 반드시 확인하시기 바랍니다.
  • 근저당권 설정비용은 은행부담입니다.
  • 수입인지대,보증료,근저당권변경 및 말소 비용 등은 고객 부담입니다.
  • 대출신청일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 대출 취급 불가합니다(단,대출신청물건지가 해당 물건인 경우 또는 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능)
  • 본 상품은 『은행여신거래 기본약관(가계용)』 제4조 2 대출계약철회에 따라 서면, 전화, 인터넷뱅킹을 통해 대출계약의 철회가 가능한 상품입니다.
  • 본 상품은 신용등급 상승에 따른 금리인하 요구대상 상품이 아닙니다.

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